Pitanja
Do kredita lako, pročitaj kako
Većina Banaka zahteva minimum 6 meseci rada kod poslednjeg poslodavca, medjutim, postoje Banke čiji je uslov kraći, a to je samo 3 meseca radnog staža kod poslednjeg poslodavaca.
Maksimalan iznos kredita direktno zavisi od visine Vaše zarade koju primate na tekući račun, a i kreće se i do 3.600.000 dinara.
Postoji mogućnost da otplaćujete više kredita u isto vreme, što zavisi od visine Vaše plate ili penzije i Vaše kreditne zaduženosti.
Kod većine Banaka je uredna kreditna istorija osnovni preduslov za dobijanje Keš kredita, ali postoje i Banke koje tolerišu Vaša kašnjenja u otplati kreditnih obaveza.
Kreditni biro je centralni – nacionalni registar podataka o novčanim obavezama i o urednosti fizičkih i pravnih lica u izmirivanju tih obaveza prema bankama, davaocima lizinga i drugim pružaocima usluga.
Podaci se prikazuju u izveštajima Kreditnog biroa 3 godine nakon prestanka ugovornog odnosa o korišćenju usluge.
Vrlo je važno da znate da se greške u Kreditnom birou mogu i korigovati upućivanjem Vašeg zahtevam za ispravku podataka, ukoliko primetite da se neki podaci neosnovano nalaze u izveštaju.
Efektivna kamatna stopa predstavlja zbir Nominalne kamatne stope i svih iznosa naknada i provizija koje banka obračunava klijentu u postupku odobravanja kredita.
Varijabilna kamatna stopa je promenljiva kamatna stopa koja je sastavljena od fiksnog dela (marže Banke) definisanog u procentima i promenljivog dela definisanog nekom promenljivom (EUROIBOR, BELIBOR, LIBOR)
LIBOR ili Londonska međubankarska stopa, predstavlja dnevnu referentnu kamatnu stopu po kojoj banke jedna drugoj nude novac za posuđivanje na londonskom međubankarskom tržištu.
Prevremena otplata kredita predstavlja potez korisnika kojim on vrši uplatu određenog iznosa novca, koji nije predviđen planom otplate, u nameri da delimično smanji glavnicu kredita ili ga u potpunosti otplati pre vremena. Svaka prevremena otplata glavnice, smanjuje korisniku kamatu koju bi platio, da se pridržavao ugovorenog plana otplate.
Da biste podigli stambeni kredit, potrebno je da ste u stalnom radnom odnosu kod istog poslodavca 6 meseci, da otvorite tekući račun u banci u kojoj podnosite zahtev i izvršite prenos plate.
Učešće nije depozit i ne može da se vrati posle otplate kredita u celosti zato što predstavlja deo novca kojim plaćate nekretninu kupljenu stambenim kreditom.
Ukoliko se opredelite za dinarski stambeni kredit, onda Vam rata neće biti usklađivana sa kursom evra. Ostale vrste stambenog kredita se usklađuju sa kursom evra.
Da, hipoteka je obavezna kao sredstvo obezbeđenja stambenog kredita koristi se hipoteka koja može biti uspostavljena na nekretninu koja je predmet stambenog kredita ili može biti uspostavljena na drugu odgovarajuću nepokretnost.
Stambeni kredit nije namenjen za kupovinu poslovnog prostora.
Većina Banaka zahteva 12 meseci ukupnog radnog staža, medjutim, postoje Banke kod kojih ukupni radni staž može biti čak i 3 meseca.
Većina Banaka će minimalne zarade opteretiti do 45%, dok veće zarade mogu biti maksimalno opterećene i do 60% kreditnim obavezama.
Da, postoje Banke u kojima možete aplicirati za Keš kredit.
Docnja je neuredan Kreditni biro, tačnije kašnjenje u izmirivanju obaveza građana predstavlja dospelu, a neizmirenu obavezu od 60 i više dana. Kašnjenje po kreditu nastaje kada fizičko lice ne izmiri dospelu ratu po osnovu kredita u roku od 60 dana, računajući od dana dospeća rate. Takođe, kao docnja će biti ubeležena i situacija kada nedozvoljeno prekoračenje po tekućem računu ne izmiri u pomenutom roku, računajući od dana nastanka nedozvoljenog prekoračenja.
U izveštajima Kreditnog biroa se nalaze podaci o:
• Tekućim obavezama, kao što su obaveze po osnovu kredita, kreditnih kartica i o preuzetim obavezama aktiviranih žiranata.
• Potencijalnim obavezama, kao što su podaci o datim jemstvima (o žirantima) po kreditima drugih građana i o odobrenim pozajmicama po tekućem računu građana;
• Neurednosti (docnje, utuženja) u izmirivanju tekućih obaveza (iznos i vreme trajanja dospele neizmirene obaveze).
Građani mogu dobiti Lični izveštaj za sopstvene potrebe, radi ličnog uvida u podatke koji se o njima vode kod banaka i drugih pružalaca usluga, radi kontrole i ulaganja reklamacije na tačnost podataka i za druge potrebe. Prvi lični izveštaj u godini je besplatan.
Građani mogu zahtevati izmenu ili brisanje pogrešnih podataka popunjavanjem Zahteva za ispravku - dopunu koji se dobija uz Lični izveštaj ili obraćanjem pružaocu usluge koji je dostavio taj podatak. Ukoliko je takav zahtev opravdan, banka, odnosno drugi davalac usluge koji je dostavio netačan podatak, dužan je da izvrši izmenu podatka u roku od 15 dana, ali se izmene u praksi sprovode najčešće za 2 dana.
Interkalarna kamatna stopa je kamatna stopa za period od momenta kada Vam se odobri kredit do početka njegovog otplaćivanja.
Euribor je kamatna stopa po kojoj kreditne institucije (Banke) pozajmljuju novac jedna drugoj na Medjunarodnom bankarskom tržištu, što se često naziva „cenom novca“. To je zapravo prosek stopa po kojima evropske banke pozajmljuju novac jedna drugoj tokom određenog perioda.
Kredit za refinansiranje je kredit koji podrazumeva zamenu postojećeg duga po osnovu jednog ili više dobijenih kredita novim kreditom, obično u istom iznosu i sa istim sredstvima obezbeđenja, ali pod drugačijim uslovima (kamatna stopa, duži rok otplate, grejs period ili poček).
Da, Kredit sa varijabilnom kamatnom stopom možete refinansirati Kreditom sa Fiksnom kamatnom stopom. Obično se takva refinansiranja vrše kada je Fiksna kamatna stopa niža u odnosu na Varijabilnu.
Da, Stambeni kredit zahteva obavezno minimalno učešće od 20%.
Zahtev za stambeni kredit se podnosi na osnovu kupoprodajnog ugovora koji se sklapa između prodavca i kupca nekretnine. Međutim, osim njega postoje i druge potvrde koje je potrebno pribaviti kako bi stambeni kredit bio odobren. Kako je u pitanju važna životna investicija, dokumentacija je za ovu vrstu kredita drugačija i detaljnija nego kod ostalih kredita
Da, moguće je da udružite primanja sa solidarnim dužnikom koji takođe treba da bude kreditno sposoban i da otvori tekući račun u banci u kojoj se aplicira za kredit. Plata solidarnog dužnika može biti opterećena maksimalno 50% ovim kreditom. Solidarni dužnik može biti Vaš bračni ili vanbračni partner ili neko od članova porodice.
Postoji mogućnost da uz keš kredit podignete stambeni kredit što zavisi od visine vaših primanja i kreditne zaduženosti.
Poslovni prostor se ne prihvata kao predmet hipoteke za stambeni kredit.
U većini slučajeva, Banke ne odobravaju ovakvim klijentima Keš kredite, medjutim, postoje Banke kod kojih klijenti koji imaju ugovor na odredjeno vreme, mogu podići keš kredit i to ukoliko imaju više od 12 meseci ukupnog radnog staža i 3 meseca kod poslednjeg poslodavca.
Neke Banke odobravaju i Keš kredite, čiji je rok otplate jednak trajanju ugovora na odredjeno.
Da biste podigli Keš kredit potrebno je da ste u stalnom radnom odnosu ili zaposleni na odredjeno vreme.
Donja starosna granica za uzimanje Keš kredita kreće se čak i od 18 godina, dok je gornja starosna granica i 78 godina u trenutku otplate poslednje rate kredita.
Postoje Tekuće docnje koje se ne evidentiraju u Kreditnom birou i tu su sva kašnjenja po svim kreditnim proizvodima do 60 dana i postoje Istorijske docnje koje se evidentiraju u Kreditnom birou i predstavljaju sva kašnjenja po kreditnim proizvodima duža od 60 dana.
Banke, lizing kompanije i drugi pružaoci usluga uključeni u sistem Kreditnog biroa su odgovorne za tačnost i ažurnost podataka koji se iskazuju u izveštajima preuzetim od Kreditnog biroa.
Zahtev za dobijanje Ličnog izveštaja građani mogu podneti kod bilo koje banke, kod Kreditnog biroa ili koristeći Portal Kreditnog biroa kreditnibiro . Izveštaj će im biti dostavljen na način koji oni sami odrede (faksom, mejlom, poštom, a kod Kreditnog biroa i ličnim preuzimanjem).
Nominalna kamatna stopa predstavlja cenu otplate kredita i na osnovu nje se vrši obračun mesečnih rata kredita. Nominalna kamatna stopa se obračunava na preostali dug kredita.
Fiksna kamatna stopa je kamatna stopa koja ostaje nepromenjena u celosti trajanja kreditnog ugovora, zato je mesečna obaveza za celokupan period otplaćivanja kredita jednaka
BELIBOR je referentna kamatna stopa po kojoj vodeće srpske Banke pozajmljuju novac (dinare) jedna drugoj. Visina BELIBORA utiče na obračun kamate na kredite u dinarima. Ta referentna kamatna stopa se obračunava za odredjene vremenske periode do jedne godine.
Kreditom za refinansiranje možete da :
• izvršite prevremenu otplatu kredita koje ste već iskoristili
• izmirite obaveze po kreditnim karticama,
• izmirite obaveze po osnovu odobrenih i iskorišćenih prekoračenja po tekućim računima,
• izvršite prevremenu otplatu preostalih rata lizing naknade, i
• izmirite obaveze po aktiviranim datim jemstvima, tj. kao jemac otplatite nečiju obavezu.
• izmirite interne obustave.
Stambeni kredit je namenski kredit i spada u posebnu kategoriju dugoročnih kredita. On se odobrava za kupovinu stana ili kuće, kao i za izgradnju, dogradnju, rekonstrukciju i adaptaciju stambenog objekta.
Da, moguće je sklopiti ugovor na osnovu kog ćete dati učešće veće od minimalnog.
Postoje Stambeni krediti sa Fiksnom kamatnom stopom, sa Varijabilnom kamatnom stopom i Kombinovanom kamatnom stopom, kao i dinarski stambeni kredite koji nisu vezani za kurs evra. Razlika između kredita sa fiksnom kamatom, varijabilnom kamatom i kombinovanih kredita je u tome što se Fiksna kamatna stopa ne menja tokom perioda otplate kredita, Varijabilna je promenljiva tokom perioda otplate, a kod kombinovanih stambenih kredita imate mogućnost da birate da li ćete otplaćivati kredit sa fiksnom ili sa varijabilnom kamatnom stopom i da periodično menjate vrstu kamate.
Uz stambeni kredit obavezna je polisa osiguranja imovine vinkulirana u korist banke.
Osiguranje života korisnika kredita je opciono na zahtev klijenta.
Hipoteka je sredstvo obezbeđenja kredita. U slučaju da klijent nije u mogućnosti da plaća svoje kreditne obaveze, banka kao hipotekarni poverilac ima mogućnost da aktivira hipoteku i naplati svoja potraživanja kroz prodaju nepokretnosti. Hipoteka može biti uspostavljena nad nekretninom koja je predmet kupoprodajnog ugovora ili nad drugom odgovarajućom nepokretnosti.
U svakom trenutku možete izvršiti prevremenu otplatu kredita u delimičnom ili potpunom iznosu.